Wer vor Jahren einen Kredit zu hohen Zinsen abgeschlossen hat oder mehrere Darlehen parallel bedient, kann durch eine Umschuldung oft spürbar sparen. Doch nicht in jedem Fall lohnt sich der Wechsel.

Auf einen Blick

  • Umschuldung bedeutet: alter Kredit wird durch einen neuen, günstigeren ersetzt.
  • Mehrere Kredite lassen sich zu einer Rate bündeln.
  • Eine Vorfälligkeitsentschädigung kann anfallen – maximal gesetzlich gedeckelt.

Was bedeutet Umschuldung?

Bei einer Umschuldung nehmen Sie einen neuen Kredit auf, um damit einen oder mehrere bestehende Kredite vorzeitig abzulösen. Ziel ist meist ein niedrigerer Zinssatz, eine niedrigere Monatsrate oder mehr Übersicht durch Zusammenfassung mehrerer Verbindlichkeiten.

Wann sich die Umschuldung lohnt

  • Ihr aktueller Effektivzins liegt deutlich über den heutigen Konditionen.
  • Sie zahlen einen teuren Dispokredit ab, dessen Zinsen besonders hoch sind.
  • Sie möchten mehrere Raten zu einer einzigen, übersichtlichen Rate zusammenführen.

Die Vorfälligkeitsentschädigung

Lösen Sie einen Ratenkredit vorzeitig ab, darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Bei einer Restlaufzeit über zwölf Monaten ist sie auf maximal 1 Prozent der Restschuld begrenzt, darunter auf 0,5 Prozent. Rechnen Sie diese Kosten gegen die Zinsersparnis.

So gehen Sie vor

Fordern Sie bei Ihrer aktuellen Bank die Restschuld und eine eventuelle Entschädigung an. Holen Sie anschließend Konditionsangebote für die Umschuldungssumme ein. Liegt die Ersparnis deutlich über den Ablösekosten, ist der Wechsel sinnvoll.

Häufige Fragen

Schadet eine Umschuldung der Schufa?

Eine geordnete Umschuldung ist unkritisch. Sie kann die Bonität sogar verbessern, wenn ein teurer Dispo abgelöst wird.

Kann ich auch einen Dispo umschulden?

Ja, gerade das lohnt sich häufig, weil Ratenkredite meist deutlich günstiger sind als der Dispositionszins.

Muss ich die alte Bank informieren?

In der Regel übernimmt die neue Bank die Ablösung. Sie kündigen den alten Vertrag, sobald die Ablösesumme feststeht.

Passende Kredite vergleichen

Bevor Sie einen Kredit abschließen, lohnt sich der Vergleich mehrerer Anbieter. Diese Angebote werden in unserer Übersicht häufig verglichen:

Alle Kreditangebote im Überblick ›

Hinweis: Dieser Ratgeber dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine Fin-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Konditionen, Zinssätze und Voraussetzungen können sich jederzeit ändern und unterscheiden sich je nach Anbieter und persönlicher Bonität. Prüfen Sie vor Vertragsabschluss stets die offiziellen Angaben des jeweiligen Kreditgebers.