Wer vor Jahren einen Kredit zu hohen Zinsen abgeschlossen hat oder mehrere Darlehen parallel bedient, kann durch eine Umschuldung oft spürbar sparen. Doch nicht in jedem Fall lohnt sich der Wechsel.
- Umschuldung bedeutet: alter Kredit wird durch einen neuen, günstigeren ersetzt.
- Mehrere Kredite lassen sich zu einer Rate bündeln.
- Eine Vorfälligkeitsentschädigung kann anfallen – maximal gesetzlich gedeckelt.
Was bedeutet Umschuldung?
Bei einer Umschuldung nehmen Sie einen neuen Kredit auf, um damit einen oder mehrere bestehende Kredite vorzeitig abzulösen. Ziel ist meist ein niedrigerer Zinssatz, eine niedrigere Monatsrate oder mehr Übersicht durch Zusammenfassung mehrerer Verbindlichkeiten.
Wann sich die Umschuldung lohnt
- Ihr aktueller Effektivzins liegt deutlich über den heutigen Konditionen.
- Sie zahlen einen teuren Dispokredit ab, dessen Zinsen besonders hoch sind.
- Sie möchten mehrere Raten zu einer einzigen, übersichtlichen Rate zusammenführen.
Die Vorfälligkeitsentschädigung
Lösen Sie einen Ratenkredit vorzeitig ab, darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Bei einer Restlaufzeit über zwölf Monaten ist sie auf maximal 1 Prozent der Restschuld begrenzt, darunter auf 0,5 Prozent. Rechnen Sie diese Kosten gegen die Zinsersparnis.
So gehen Sie vor
Fordern Sie bei Ihrer aktuellen Bank die Restschuld und eine eventuelle Entschädigung an. Holen Sie anschließend Konditionsangebote für die Umschuldungssumme ein. Liegt die Ersparnis deutlich über den Ablösekosten, ist der Wechsel sinnvoll.
Häufige Fragen
Schadet eine Umschuldung der Schufa?
Eine geordnete Umschuldung ist unkritisch. Sie kann die Bonität sogar verbessern, wenn ein teurer Dispo abgelöst wird.
Kann ich auch einen Dispo umschulden?
Ja, gerade das lohnt sich häufig, weil Ratenkredite meist deutlich günstiger sind als der Dispositionszins.
Muss ich die alte Bank informieren?
In der Regel übernimmt die neue Bank die Ablösung. Sie kündigen den alten Vertrag, sobald die Ablösesumme feststeht.
Weiterführende Ratgeber
- Kreditrechner richtig nutzen
- Schufa-Score verstehen: So setzt sich Ihre Bonität zusammen
- Bonität verbessern: 7 wirksame Tipps für bessere Kreditchancen
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Hinweis: Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ist keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Konditionen und Voraussetzungen unterscheiden sich je nach Anbieter und können sich ändern. Maßgeblich sind stets die offiziellen Angaben des jeweiligen Anbieters.